Výhodné ponuky pomohli tisícom ľudí pri kúpe nového auta - niektorí kupujúci však boli predaní nesprávne(Obrázok: Getty)
Všimli ste si, ako sa zdá, že v dnešnej dobe podozrivo vysoký počet ľudí má krásne lesklé novinky?
Alebo ako sa zdá, že sused alebo váš otravný priateľ má každé tri roky úplne nový motor? O čo im ide a ako to preboha poskytujú?
Odpoveď je jednoduchá. Sú na PCP.
Osobný nákup - alebo skrátene PCP - je forma zmluvy o kúpe na splátky, ktorá v posledných rokoch zasiahla celé odvetvie.
Čísla sú obrovské. Podľa Finančná a lízingová agentúra (FLA ), obchodný orgán pre finančný priemysel, tržby v hodnote 44 miliárd libier zahŕňali dohody o PCP v roku 2017. Ale čo to preboha je?
Stavba na splátky
Pri kúpe na splátky vykonávate mesačné platby a na konci obdobia vlastníte auto úplne (Obrázok: PA)
Dohoda PCP je druh zmluvy o kúpe na splátky (HP) (v zásade pôžička), ktorá vám umožňuje „vlastniť“ produkt - aj keď počas trvania pôžičky patrí maloobchodníkovi.
V prípade spoločnosti HP by ste platili mesačné platby a na konci transakcie by ste produkt úplne vlastnili, aj keď by ste zaň zaplatili oveľa viac, ako bola pôvodná cena.
Tieto ponuky boli tradične dobrým spôsobom platenia za veci, pretože predajca bude počas dohody zodpovedný za opravy a vy budete vlastníkom
položka v konečnom dôsledku.
Dohody o HP však môžu trvať roky a položka môže byť zastaraná v čase, keď ste ju vlastnili.
Ako funguje PCP
PCP vám môže pomôcť odomknúť váš vysnený motor (Obrázok: Getty Images/iStockphoto)
Zadajte PCP.
Ponuky PCP umožňujú skutočnosť, že budete chcieť svoje vozidlo vymeniť každých niekoľko rokov. Funguje to takto:
Za vozidlo zaplatíte zálohu
endgame re release uk
Vezmete si pôžičku na sumu, o ktorej sa predpokladá, že auto stratí hodnotu počas trvania zmluvy (zvyčajne tri roky). Zrazia zálohu
Na konci volebného obdobia si môžete auto úplne kúpiť zaplatením „balónom“
Toto je dohodnuté na začiatku obdobia a je to zvyčajne to, čo zostane z pôvodnej hodnoty auta po odpočítaní pôžičky a depozitu
Mám to? Ja tiež nie. Tu je príklad.
Uzavriete dohodu o PCP na nové auto, ktoré stojí 20 000 libier
Zaplatíte zálohu 4 000 libier
Predajca si myslí, že auto bude mať za tri roky hodnotu 9 000 libier, a tak si vezmete pôžičku na 7 000 libier (20 000 libier mínus 9k mínus 4k). A záujem
Na konci transakcie máte na zaplatenie 9 000 libier, ak chcete vozidlo. Alebo…
... na konci dohody je niekoľko možností. Auto môžete vrátiť a odísť. Môžete zaplatiť 9 000 libier a rovno ich kúpiť. Alebo môžete uzavrieť novú zmluvu
Veľkou motiváciou pre túto dohodu je, ak má vaše auto na konci dohody väčšiu hodnotu ako 9 000 libier. Ak to stojí za to, povedzme, 10 000 libier, získate 1 000 GBP, ktoré potom môžete „reinvestovať“ do novej ponuky. Čo nemilovať?
Nevýhody dohody o PCP
Možno budete musieť matematický rozchod, aby ste zistili, koľko vás dohoda s PCP v skutočnosti bude stáť. (Obrázok: Getty)
Na papieri je teda dohoda PCP veľmi komplikovaným spôsobom, ako si vziať pôžičku na auto, ktoré vrátite a niekedy aj zarobíte.
Problém je v tom, že peniaze, ktoré vám díler sľúbil, pokryjú váš ďalší vklad auta. Nie je zaručené, že to urobíte. V skutočnosti možno nebudete mať žiadne peniaze na hranie.
Za uzatvorenie novej zmluvy sa niekedy účtuje poplatok, ktorý môže byť až do 500 GBP.
Ach, a spomenuli sme, že existuje príspevok na najazdené kilometre? Existuje príplatok za najazdené kilometre.
Ak by bol odhad, o ktorý ste boli požiadaní, aby vykonal najazdené kilometre, ktoré ste mohli za tri roky nazbierať, príliš nízky, mohli by ste nakoniec zaplatiť až 10 p míľu navyše za každú míľu nad limit!
Ach, a rovnako ako požičané auto, existujú aj poplatky za škody. Čokoľvek, čo je mimo bežného opotrebovania, môže mať za následok poplatky. Fuj.
Šibalské výpredaje
PCP je pre niektorých vodičov nákladnou katastrofou. (Obrázok: Getty Images / Cultura RF)
Samozrejme, tam, kde dochádza k prudkému nárastu podnikania, dôjde k nezodpovednému poskytovaniu pôžičiek. Nie všetci veritelia sú riskantní, ale niektorí sú do značnej miery tradičným stereotypom predajcov.
Videli sme pôžičky vyššie, ako nie sú uvedené platy ľudí, falošné detaily o žiadostiach a kľúčové faktory, ako sú významné poplatky alebo poplatky za pôžičky.
Pravidlá okolo PCP sú rovnaké ako pre všetky pôžičky. Obchodná činnosť predajcu aj úverová spoločnosť sú regulované a môžete sa sťažovať na jedno alebo na obe Roztriediť a Finančný ombudsman .
Okrem toho bolo nespočetným ľuďom predaných poistiek typu „add -on“ na krytie škôd na pneumatikách alebo na zaplatenie drobných škrabancov.
Tieto zásady môžu stáť ďalších 1 000 GBP - napriek tomu by mali byť bezplatné alebo súčasťou dohody. Verím, že toto je ďalší veľký škandál s nesprávnym predajom.
Nie je potrebné hovoriť, že veľa ľudí dosiahne koniec dohody a zistí, že je dlžných viac peňazí, alebo nemajú sľúbené peniaze na zloženie zálohy na nové auto. Ak sa vám to teda stane, aké máte práva?
PCP a všetko financovanie automobilov je regulované úradom pre finančné správanie, takže aj predajca automobilov, ktorý vám zmluvu predal, musí dodržiavať prísne pravidlá predaja.
Predajca musí objasniť, ako dohoda funguje a aké poplatky vám môžu hroziť. Nemali by príliš sľubovať a mali by vysvetliť, ako sa dopracovali k platbe balónom.
Uchovávajte svoje dokumenty a to, čo ste o dohode pochopili, od osoby, ktorá vám ju predala. Ak nie ste spokojní na konci obchodu, môžete podať sťažnosť prostredníctvom Resolver.
A ak to maloobchodník nevyrieši, môžeme vám pomôcť postúpiť prípad finančnému ombudsmanovi. To všetko je zadarmo - a priamočiare. Ak teda máte pocit, že ste boli uvedení do omylu, nevzdávajte sa - pokračujte ďalej.
Program Resolver vám môže pomôcť vyriešiť sťažnosti na takmer čokoľvek - prečo teda nepomôcť priateľovi alebo príbuznému pri riešení problému, získať náhradu alebo podať sťažnosť. Odhlásiť sa www.resolver.co.uk a podeľte sa o svoje skúsenosti na yourstories@resolvergroup.com
